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    “套路貸”行為的司法認定問題研究

    日期:2021年03月03日 編輯:ad201107111759308692 作者:無憂論文網 點擊次數:205
    論文價格:150元/篇 論文編號:lw202102211308112438 論文字數:36556 所屬欄目:刑法論文
    論文地區:中國 論文語種:中文 論文用途:碩士畢業論文 Master Thesis

    本文是一篇刑法論文,“套路貸”作為其中較典型的行為,形式上假借民間借貸之名,實質上行為人通過簽訂空白或格式化合同、轉貸平賬、虛構銀行流水制造虛高借款、肆意違約等方式,以非法占有為目的,對公民的財產和人身安全造成侵害,同時對社會和經濟秩序沖擊極大,具有嚴重的社會危害性。而且“套路貸”團伙作案模式化、公司化,且行為隱蔽,具有較強的反偵察能力,給案件的偵辦和審理帶來難題與挑戰。


    第一章 “套路貸”概念與行為類型


    第一節 “套路貸”概念

    根據《現代漢語詞典》的解釋,“套路”現泛指成套的技巧、程式、方法等?!百J,借也?!盵3],新華字典對“貸”的解釋為借入或借出?!疤茁焚J”從字面上可以解釋為通過精心策劃,運用成套技巧或方法而進行的借貸活動?!疤茁焚J”這種行為并不是近幾年才出現的,其實在早些年已有此類“套路貸”行為發生,只是當時這些案件數量較少而且披著“民間借貸”的外衣,出現糾紛借貸雙方都是通過民事訴訟的方式解決,并未出現家破人亡等重大事件,所以這些“套路貸”行為并未引起社會廣泛關注和司法機關的高度重視。只有極少數使用暴力催債造成嚴重后果的“套路貸”被查處,行為人被依法追究刑事責任。

    對于“套路貸”的概念和定義,學界有不同的觀點。有觀點認為,“套路貸”是以借貸為名實施犯罪的偽金融類案件,在很大程度上是擾亂金融秩序。[4]還有觀點認為,“套路貸”并不是刑法上新的罪名,而是脫胎于正常民間借貸行為的一系列犯罪行為的統稱。[5]由于“套路貸”不是一個規范的法律名詞或法律術語,司法界對“套路貸”的定義也不清晰。最早將“套路貸”納入司法規制的是上海市,2017 年 10 月 25 日由上海公、檢、法三家聯合發布的《關于辦理“套路貸”刑事案件的工作意見》,雖然沒有對“套路貸”行為作出明確的定義或具體的概述,但首次對“套路貸”行為進行了歸納。將司法實踐中存在的以“違約金”、“保證金”等名義騙取被害人簽訂各種借款合同,同時制造銀行流水痕跡,借口被害人違約,要求被害人償還虛高借款,被害人無法償還時,采取各種手段討債,如向被害人或其近親屬施壓,甚至通過提起訴訟、仲裁、公證等,達到非法占有被害人或其近親屬合法財產的目的等種種行為都認定為“套路貸”。后來浙江省、重慶市等地先后出臺了有關辦理“套路貸”刑事案件的指導性意見,對“套路貸”的定義也沒有統一明確的表述,并且對其界定也有一定的差異。直到 2019 年 4月 9 日,最高人民法院、最高人民檢察院、公安部和司法部聯合發布了《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》(下文簡稱《辦理“套路貸”刑案意見》),該《意見》第 1 條對“套路貸”專門作出界定:“‘套路貸’是指以非法占有為目的,假借民間借貸之名,誘使或迫使被害人簽訂‘借貸’或變相‘借貸’‘抵押’‘擔?!认嚓P協議,通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務,并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂?!边@是司法機關通過司法解釋的形式首次明確了“套路貸”的概念和特征。

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    第二節 “套路貸”的產生背景

    一、時代背景

    “套路貸”在我國產生并迅速蔓延的主要原因與我國經濟模式不斷發展變化有很大的關系。改革開放后,我國經濟模式從計劃經濟向市場經濟轉型,民營經濟不斷發展和壯大,出現了特有的雙軌制現象。國家政策也大力支持非公有制經濟(主要指民營經濟)發展,民營經濟在發展過程難免與公有制經濟在某些領域發生競爭例如生產資金等方面的競爭。國有企業往往具有獨特的優勢:先進的生產技術,雄厚的擔保資金,較好的金融信譽,與國有銀行長期的合作關系等,容易獲得金融機構的資金貸款支持。反之,民營企業在發展過程中,由于發展起步晚、企業規模小、家族式管理、擔保能力弱、信用評價低等因素容易造成融資難、發展慢,常常難以獲得金融機構的資金支持,尤其是國有銀行往往出于風險的考量會謹慎對待中小企業的貸款要求[6]?,F時中國經濟社會發展極不平衡,“城鄉二元結構”真實反映城鄉之間的發展狀況,特別是東部沿海地區與西部地區的貧富差距較大。一方面,在城市里無論企業或者個人都熱衷于投資,希望通過借貸投資房產、股票等快速獲利,銀行的逐利性也決定其貸款方向和審批難易,客觀現實也造成實體經濟實體企業融資難、借錢難。另一方面,我國金融機構的設置和分布都極不合理,國有銀行多,民辦銀行少,特別是專業性銀行少,給經濟發展、企業融資帶來一定影響。我國現有的銀行絕大部分都集中在大中小城市,農村地區銀行數量偏少,尤其是村鎮多是一些信用合作社。在經濟社會高速發展的情形下,無論國營企業還是民營企業、無論是集體還是個人都需要大量的資金支持來培育市場擴大生產,但供需不平衡,資金嚴重短缺,嚴重制約經濟發展。

    此時,民間借貸行業抓住了我國經濟發展的特點,開始萌芽發展。民間借貸常常打著“無抵押、無擔?!钡膹V告,吸引了有借貸需求,但在銀行借款屢屢碰壁的小微企業和個人。為了促進經濟發展,國家支持民間資本設立信用擔保公司和金融中介服務機構政策相繼出臺,小額貸款的需求快速上升,在一定程度上加速了民間借貸的發展和民間資本的流動。但是,隨著小額貸款公司越來越多,一些民間借貸逐漸出現了異化。

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    第二章 “套路貸”行為主觀方面的認定難題


    第一節 “套路貸”主觀方面的分析

    《辦理“套路貸”刑案意見》第 2 條將“非法占有為目的”作為區別“套路貸”與民間借貸的標準?!疤茁焚J”與普通民間借貸、高利貸的實質性區別在于主觀方面是否具有非法占有他人財產的目的。民間借貸和高利貸是雙方基于意思自治而形成的借貸關系,雙方均明確知悉本金和利息,放貸者意在收本獲息。即便是納入非法經營罪規制的高利貸,行為人只是以營利為目的,主觀上也不希望雙方違約,不具有非法占有他人財產的目的。而“套路貸”中行為人通過虛高合同金額、多重收費等手段制造出看似具有雙方真實意思表示的借貸關系,實則只是行為人獲得收益的一種方式,其主觀目的不在于獲息,而在于非法占有借貸者的財產。

    一、“非法占有為目的”的含義

    雖然我國刑法并未將以“非法占有為目的”在條文上進行詳細的表述,但是根據我國刑法通說的觀點,成立占有型財產犯罪[26]或金融類詐騙罪除了在主觀方面要求是故意以外,還要求行為人主觀具有非法占有的目的。刑法學界對“非法占有為目的”的觀點主要有以下四種:一是非法獲利說。該觀點認為所有侵財犯罪都具有圖利性,主觀要件不是以非法占有為目的,而是以非法獲利為目的,能夠對財物實施占有并進行使用,從中獲得利益和好處。[27]二是意圖占有說,認為非法占有目的就是明知是他人的合法財產,而圖謀將該財產占為已有。[28]三是不法所有說,該觀點強調行為人意圖非法改變公私財產的所有權,主要是對財物享有民法上的四種權利。[29]四是非法所有說,認為行為人實施侵財犯罪,不是僅為了占有或控制他人財物,主要是為了取得財物的所有權。[30]筆者較為認同第四種觀點。刑法意義上的的“非法占有”與民事法律上的“非法占有”明顯不同,有很大區別。民事法律意義的“非法占有”是指不按照法律規定對他人的財物進行管控的狀態,而刑法意義的“非法占有”不僅僅指違反法律規定在事實上對他人財物進行支配或控制,而且包括獲得財產的所有權。所有權是完全物權,包括占有、使用、收益和處分。而占有、控制、使用都只是對物的一種權利的行使方式,使用權在沒有取得所有權人同意的情況下是不可能處置該物的。

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    第二節 “套路貸”行為主觀方面的認定方法

    一、“非法占有為目的”的刑事推定

    刑事推定是指司法活動主體在刑事案件中對于證據難以證明或無法證明的事實,可以采用推定的方式來認定待定事實的存在。[34]在英美法系國家,法官有權要求陪審團從案件事實中推定被告人是否具有犯罪故意,若被告人沒有提出異議,則該推定成立。而我國傳統刑法犯罪體系堅持主客觀相一致的標準,在定罪時必須確認其同時具備犯罪的主客觀要件。我國采用刑事推定的方法對“非法占有為目的”進行認定的情況并不少見。早在 2000 年《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要》對金融詐騙罪中“非法占有目的”作了相關規定,要根據案件具體情況進行具體分析,既不能僅依據損失結果來客觀歸罪,更不能僅根據被告人的供述來認定。又如《關于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》中對“非法占有為目的”進行解釋和情形列舉,也體現了刑事推定的方法?!胺欠ㄕ加袨槟康摹本哂兄饔^性,難以直接認定,因此需要運用合理的刑事推定方法進行證明:一是要堅持以事實為前提和基礎;二是在推定時運用有高度蓋然性的經驗法則;三是要結合案件中各種因素以及證據進行綜合性、全方位的分析;四是要允許被告人和犯罪嫌疑人進行反駁,并通過成立反證確定推定的成立。

    二、“套路貸”中主觀“非法占有為目的”的刑事推定

    “非法占有為目的”作為判斷行為是否構成部分侵財類犯罪和金融類詐騙犯罪的重要因素,也是區分“套路貸”行為罪與非罪的關鍵?!疤茁焚J”案件中的詐騙行為與金融詐騙、電信網絡詐騙等犯罪的詐騙行為有相似之處,在認定“套路貸”案件的“非法占有目的”時,可以采用刑事推定的方法。雖然現行的法律法規和司法解釋都沒有對“套路貸”犯罪主觀故意的認定提供明確的法律推定方法,但可以根據案件具體情況。

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    第三章 “套路貸”行為的犯罪類型判斷...................................... 23

    第一節 以詐騙罪認定的情形....................23

    一、客觀欺詐行為的認定.

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